こんにちは。
医学生や研修医に向けて、働き始めて感じたお金のリアルと、僕がどう投資しているかを書いてみます。
難しい話というより、実際に経験してきたことをまとめただけですが、これから人生設計をしていく方の何か参考になれば幸いです。
1.医師の給料は思っているより…？現実を知っておこう
医学生の頃は、正直「医者は安泰」と思っていました。
でも実際に働いて明細を見ると、自由に使えるお金はかなり少ない。
- 税金
- 社会保険料
- 生活費
- 必要経費
これらを引くと、残る金額はかなり限られています。
働き始めたら思っているほど余裕はない…この現実に直面してから、僕は本気でお金の勉強を始めました。
2. 僕が投資を始めた理由（医師と相性の良い投資は何か）
最初は「とりあえず将来が不安」という漠然とした気持ちでしたが、YouTubeや本で学んでいくうちに、
- 年金は心もとない
- 貯金だけでは資産が増えない
- 物価は上がり続ける
- 医師は投資トラブルのターゲットになりやすい
こういう現実を知りました。
まず私が手を出したのが（実践したのが）NISAの積立投資枠です。
長期的に見たときに最も再現性が高く、積み立て設定さえしておけばあとは引き落としてくれるため、比較的多忙な医師の働き方と相性が良いと思っています。
3. 今やっている投資の方法
1. NISAの積立枠で月10万円を先に引く
給料からまず10万円を積み立て設定して、残ったお金で生活しています。NISAの積み立て投資枠の非課税枠の上限は年120万円、月10万円です。
- 夫婦共働き
- 浪費が少ない
ここら辺が月10万円、夫婦で月20万円を投資に回せている理由かと思います。働き始めだと月10万円フルで投資するのはなかなか大変だと思いますが、なるべく早く積立投資の枠をこの方法は生活のリズムに合っていて、あまり悩むことなく淡々と続けられています。
積み立て投資枠への投資は非課税というメリットが大きいうえに積立設定してしまえばあとはほぼ放置でOK。デイトレードのように日中株価をチラ見する必要がありません（投資を仕事にしているプロの投資家たちにｋなうはずがないと思っています）。
2. 成長投資枠は余裕がある月だけ高配当株を買う
優先順位はあくまで積立投資枠です。
そのうえで余裕があれば、以下のポイントを見ながら高配当株を少しだけ買います。
優良な高配当株を見分ける方法はまたいつか記事にしたいと思いますが、IRバンクというサイトで以下の項目を主にチェックしています。
- 営業キャッシュフロー
- 配当金の推移
- 売上や営業利益
- EPS
- 営業利益率
- 自己資本比率
- 現金の量
- 配当性向
買うタイミングは、直近2年の利回りを目安にして、直近2年の最大利回りより上がったタイミングが買い時と考えています。
まだそこまで積極的に回していませんがコツコツと続けようと思います。
4. 医学生・研修医は、最初はNISAだけで十分
これは強く伝えたいところです。
1. 不要なリスクを避けられる
働き始めたばかりの頃は、いろんな投資話が一気に押し寄せます。
同期にも、節税目的という誘い文句でワンルームマンション投資を契約した人がいました。
印鑑や通帳まで渡したと聞き、正直かなり危ないことしてるな…と思いました。
お金の知識がない状態だと、判断がブレます。
NISAに絞っておけば、余計なものに手を出すリスクを避けられます。
2. 積み立て設定すれば、ほぼ自動で完結する
投資といっても、最初から複雑なことをする必要はありません。
NISAの積み立ては、設定してしまえば「買うかどうか」の迷いがなくなり、値動きを気にする必要も減ります。
医師として働いているとまとまった時間を取りづらいので、こういう負担の少ない方法がちょうどいいと思っています。
5. 僕が実際に経験した失敗と、そこからの気づき
偉そうなことを言っていますが、僕も最初から上手くいったわけではありません。
1. 勉強直後のテンションで個別株を買い、高値掴みした
成長投資枠を使った話ですが、投資の基本を学んで、「早く行動したい」という気持ちが先走り、比較的高いところで数銘柄を買いました。
すぐに含み損になり、やっぱりタイミングは大事だと痛感しました。
2. 積み立て型の保険を契約しかけた
まだ何も知識がない時に、とりあえずほけんの窓口に行って、積み立て型保険をおすすめされるまま危うく契約しそうになりました。当時は投資っぽく見えたのですが、実際は手数料が高いだけの微妙な商品でした。契約する直前に思いとどまらせてくれたYoutubeはこちら⇩
今でも「危なかったな」と思います笑。
3. 投資より先に、節約が大事だった
結局、支出を整えない限り、投資でどうにかしようとしても苦しいままです。
- 節約
- 余剰資金をつくる
- NISAに回す
この順番が、自分には一番しっくりきました。
6. 投資を始めてから感じた変化
投資のおかげで、将来への不安が前より軽くなり、資金計画を立てられるようになりました。
- 給料以外の収入源がある安心感
- お金のストレスに引っ張られにくくなった
- 現金だけでは守れないことを理解できた
- 社会保障や年金について、自分で考えるようになった
医師だから安泰というわけではありません。
むしろ、お金の知識がないと損をする場面が多いと感じています。
7. まとめ
これからお金を稼ぎ出す医学生のみなさんに、お金の勉強をおすすめしたいです。
- NISAで積み立てる
- 生活費を整える
- 余裕ができてから個別株を少しずつ勉強する
このくらいの距離感が、医師の働き方に合っていると思います。
お金の仕組みを知らずに働き続けると、気づかないうちに損をします。
これから社会に出る方の参考になれば嬉しいです。
最後におすすめ本のご紹介です。医学生〜若手医師に向けた医師のおカネの勉強として読みやすく、かなり詳しいところまで説明されている書籍ですので、ぜひご一読ください。
他に生成AIのおすすめの使い方を書いてます⇩
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